抵押贷款和信用贷款应该怎么选?

　　对于缺钱的小伙伴来说，贷款的出现，就好比转角遇到爱，但是贷款可以分为抵押贷款和无抵押贷款。针对这个问题，估计很多借款人都没有好好想过，很多人可能会认为有抵押物当然是最好，因为抵押贷款利息低，期限长，而且可以先息后本还款，比较划算，除非没有抵押物了才会选择信用贷款。

　　那到底哪种贷款更划算呢？事实上，抵押贷款和信用贷款各有优势，也各有缺点，最终选择什么产品要根据自己的实际情况来定。下面我们一起对信用贷款和抵押贷款这两种常见的贷款形式和优缺点做个深入的了解吧！

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　　抵押贷款

　　抵押贷款则要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为不动产（房屋、土地）及特别动产（车、船等）。

　　贷款期满后，如果借款方不按期偿还贷款，银行有权将抵押品拍卖，用拍卖所得款偿还贷款。拍卖款清偿贷款的余额归还借款人。如果拍卖款不足以清偿贷款，由借款人继续清偿。

　　也可以理解成:申请人在贷款还清之前，对所抵押物没有所有权，只有将贷款本息都偿清之后才能收回抵押品所有权。

　　1.优点：

　　（1）利率低，最低年化3.7%。

　　（2）年限长，最长可以做到 20 年。

　　（3）额度高，单笔最高5000万，可以贷房屋评估值的7成。

　　（4）资金利用率高，抵押贷款的还款方式一般都是先息后本，到期一次性还本金，所以资金利用 率比较高。

　　（5）对征信要求较低，想对于信用贷来说，抵押贷款对借款人的的征信要求要低不少，只要没有严重逾期（近俩年连3累6）或者查询多（近3个月10次以上）就可以了。

　　2.缺点：

　　（1）必须有房子和公司，房子要求可以上市交易的房产，例如商品房住宅、70年公寓、联排别墅、商业办公等等，因为办理的是抵押经营所以借款人名下需要有公司，是否经营不看只要有公司没有异常就行（要求公司注册时间满一年以上，新加股东或者过户法人都可以直接办理）

　　（2）办理手续过程比较复杂，抵押贷款要经过评估、出批贷、公证，上抵如果已婚还必须夫妻双方 签字等等（需要提供：夫妻双方的身份证、房本、结婚证、户口本、征信、流水、上下游合同、营业执照副本、公章人名章、租赁合同等）

　　（3）放款慢，由于抵押流程比较复杂，而且抵押过程需要等待较长时间，所以放款时间比较慢，一般在20-30天

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　　信用贷款

　　信用贷款需要的资料比抵押贷款简单，信用贷款只需要身份证明、收入证明、工作单位信息、住址信息等，是不需要任何的抵押物就可以向银行申请的纯信用贷款。

　　银行放款将依据个人信用情况、收入情况来进行评估，偿还能力高、无其他贷款的情况下一般额度都不会太低。相反，如果个人信用情况、收入情况一般，则评估出来的额度不会太高，甚至没有贷款资质。

　　1.优点：

　　（1）门槛低，信用贷款不需要抵押，不需要担保，进件条件比较宽松且方式较多，例如：代发工资、社、公积金、按揭房、全款房、全国保单、营业执照。满足其一就可以办理。

　　（2）放款速度快，信用贷款一般 1-3 工作日就可以放款，最快当天就可以放款了。

　　（3）申请手续简单，信用贷只需要提供申请人的：身份证、个税证明、征信、社保公积金账号密码就可以申请。

　　（4）有部分银行贷款不上征信，可以做首付款买房。单人最高可以贷150万左右。

　　2.缺点：

　　（1）额度小，单家银行最高30万，但是可以同时多家银行同时办理。

　　（2）期限短，大部分银行都是3年，有小部分银行可以做到5年期。

　　（3）利息高，信用贷大部分都是等额本息还款，但是信用贷等额本息还款都是复利，单利都在8%以上。

　　（4）资金利用率较小，大多数产品都是等额本息还款，每个月要还本金加利息，所以资金利用率比较低。

　　写在最后

　　大家可以根据以上对比来选择适合自身的借款产品，两种方式好或者不好，最重要是看哪种方式更适合你，解决你最需要的痛点需求，这对你来说就是最好的。另外无论做抵押贷还是信贷、都要合理使用银行贷款资金，做到好借好还再借不难。